Resposta rápida: franquia é o valor que você paga do próprio bolso quando usa o seguro para reparar o carro — a seguradora cobre o restante. A franquia normal é o padrão da apólice; a franquia majorada é um valor mais alto que você aceita pagar em caso de sinistro, em troca de um prêmio mensal menor. Vale a pena majorar quando você tem reserva para cobrir a diferença e prefere pagar menos todo mês — não vale se um sinistro te deixaria sem margem financeira para pagar a franquia mais alta.
Neste artigo:
O que é franquia no seguro do carro
Franquia é a parte do prejuízo que fica por sua conta em caso de sinistro coberto pelo seguro — uma colisão, por exemplo. Se o reparo custa R$ 5.000 e sua franquia é R$ 1.800, você paga os R$ 1.800 e a seguradora cobre os R$ 3.200 restantes. Ela existe para evitar acionamentos de valores muito pequenos e, com isso, manter o prêmio da apólice mais baixo para todo mundo.
Franquia normal × franquia majorada: a diferença na prática
| Tipo de franquia | Valor | Efeito no prêmio |
|---|---|---|
| Franquia reduzida | Abaixo do valor padrão da tabela | Prêmio mais caro |
| Franquia normal | Valor padrão calculado pela seguradora para o seu perfil | Referência (nem mais caro, nem mais barato) |
| Franquia majorada | Acima do valor padrão (você escolhe o percentual, geralmente 20-50% a mais) | Prêmio mais barato |
Os percentuais e limites de majoração variam por seguradora — confira as opções disponíveis na sua cotação.
Quanto a franquia majorada reduz o prêmio
Não existe um percentual único válido para todas as seguradoras e perfis, mas a lógica é sempre a mesma: quanto mais risco financeiro você assume em caso de sinistro, menos a seguradora cobra por mês. Em geral, majorar a franquia em torno de 30-40% costuma gerar descontos perceptíveis no prêmio — mas o número exato só aparece comparando as opções na sua cotação real.
Cuidado com o cálculo raso: comparar só “quanto eu economizo por mês” sem considerar a chance real de precisar acionar o seguro é o erro mais comum. O comparador mais abaixo mostra o custo total em dois cenários — com e sem sinistro no ano — para essa conta ficar mais clara.
Quando vale a pena escolher a majorada
Vale a pena se você tem uma reserva financeira que cobre a diferença entre a franquia normal e a majorada sem aperto, historicamente roda pouco ou dirige em condições de baixo risco (menos km, garagem, bairro mais seguro), e prefere um compromisso mensal mais leve.
Não vale a pena se um sinistro te deixaria sem caixa para pagar a franquia mais alta — nesse caso, a economia mensal pode virar um problema financeiro maior no momento em que você mais precisa do seguro.
Comparador: qual opção sai mais barata no seu caso
Preencha o prêmio anual e a franquia de cada opção para comparar o custo total em dois cenários: um ano sem sinistro e um ano com um sinistro coberto.
Compare franquia normal × majorada
Perguntas frequentes
O que é franquia no seguro do carro?
É a parte do custo do reparo que fica por sua conta quando você aciona o seguro — a seguradora cobre o restante. Existe para evitar acionamentos de valores pequenos e ajudar a manter o prêmio da apólice mais baixo.
Franquia majorada é sempre mais barata no prêmio?
Na grande maioria das seguradoras, sim — majorar a franquia reduz o prêmio mensal, porque você assume mais risco financeiro em caso de sinistro. O percentual de desconto varia por seguradora e perfil.
Posso escolher qualquer valor de franquia?
Não. Cada seguradora define uma faixa de opções (normal, reduzida, majorada em alguns percentuais fixos) — você escolhe entre as opções disponíveis na cotação, não um valor livre.
A franquia é paga toda vez que eu uso o seguro?
Em geral sim, para sinistros de responsabilidade sua ou de terceiro não identificado (como colisão ou avaria). Em casos de indenização integral do outro condutor identificado como culpado, a franquia pode não ser cobrada — depende do contrato e da apuração de culpa.
Franquia reduzida existe? Como funciona?
Sim, é o oposto da majorada: você paga menos em caso de sinistro, mas o prêmio mensal fica mais caro. Costuma valer a pena para quem roda muito ou tem histórico recente de sinistros.
Já sabe qual franquia escolher?
Peça a cotação com as duas opções de franquia antes de fechar o seguro.
Renata Gomes é criadora de conteúdo no Finance Mipa e escreve sobre finanças pessoais, organização financeira e educação financeira, com foco em informação clara, prática e acessível para o dia a dia. Seus artigos têm caráter informativo e educativo, ajudando os leitores a compreender melhor hábitos financeiros e o uso consciente de recursos digitais.
